Ensimmäisen pienyrityksen lainan saaminen on tärkeä virstanpylväs. Mutta niin käy hakuprosessin läpi! Rahoituksenhakupäätöksestä pienyrityksen lainahakemuksen kokoamiseen.
Omat vaihtoehdot
Ennen kuin uppoudut yrityslainan hakuprosessiin, varmista, että ymmärrät vaihtoehtosi. Oletko varma, että tarvitset rahoitusta? Jos on, onko määräaikainen laina paras vaihtoehto toimialallesi ja kasvuvaiheellesi? Pienyritysrahoitusta on saatavilla monissa muodoissa yritysluottokorteista ja pienyrityslainoista laskurahoitukseen tai factoringiin. Ymmärrä kunkin edut ja haitat, jotta tiedät mitä odottaa ja mistä löytää sinulle sopivin rahoitus. Kun olet valmis sukeltamaan pienyrityslainojen maailmaan, sinun on saatava tiukka käsitys kahdesta olennaisesta luottostasi ja käyttötapauksestasi. Tällä tiedolla olet valmis valmistelemaan onnistuneen pienyrityksen lainahakemuksen.
Yrityslainan saamisen virstanpylväät
Tiedä, kuinka paljon tarvitset ja sinulla on varaa: Pienyrityksen omistajana sinun on selvitettävä, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka paljon sinulla on varaa. Työskentely kirjanpitäjän kanssa ennen pienyrityksen lainan hakemista voi auttaa sinua saamaan tarkat arviot molemmista summista.
Yrityksesi luottopisteet: Pienyritysten omistajat ovat tunnettuja henkilökohtaisen ja yrityksen taloutensa sekoittamisesta, etenkin uuden yrityksen alussa. Päällekkäisten tilien ongelma on, että ne voivat aiheuttaa valtavaa päänsärkyä, kun on aika tehdä verot tai hakea pienyrityslainaa. Yritystilien varhainen perustaminen antaa myös mahdollisuuden luoda luottohistoriaa. Se myös estää henkilökohtaisia ongelmia vaikuttamasta yrityksesi luottopisteisiin ja päinvastoin. Erottele yritys- ja henkilötilit mahdollisimman pian suojataksesi itsesi ja välttääksesi sekaannukset. Kun teet liiketoimintaa, rakennat liiketoiminnan luottoraporttia. Miten luottotiedot muuttuvat pisteiksi? On olemassa teknisesti erilaisia yrityksiä, jotka laskevat hieman erilaisia pisteitä. Dun & Bradstreet Payday -pisteet eivät ota huomioon muuta kuin maksuhistoriasi. Experience ja Equinox ottavat huomioon myös oikeudelliset hakemukset, julkiset asiakirjat ja perintätoimiston tiedot. Kaikissa kolmessa pisteytysjärjestelmässä on kolme numeroa, mutta jokainen käyttää eri asteikkoa. Liiketoiminnan terveen luottopisteen ylläpitämiseksi kaikissa järjestelmissä on tärkeää maksaa laskut ajoissa.
Henkilökohtainen luottopisteesi : Vaikka olet luonut erilliset rahoitustilit yrityksellesi, henkilökohtaisella luottopisteelläsi on silti merkitystä pienyrityslainojen lainaajille. Kuvittele, että palkkaat ammattimaisen ajo-opettajan vain huomataksesi, että hän on kerännyt tusinaa liikkuvaa rikkomusta vapaa-ajalla. Samalla tavalla henkilökohtaisella luottokelpoisuudellasi on väliä liikesuhteissa. Mikä määrittää henkilökohtaisen luottopisteesi? Kuten yrityksen luottopisteissä, tärkein tekijä on maksuhistoriasi. Mitä useammin maksat laskusi ajoissa, sitä paremmat pisteet ovat. Mutta ajallaan maksaminen ei takaa erinomaisia pisteitä ja hyviä ehtoja pienyrityslainallesi. Muita tekijöitä ovat velan kokonaismäärä, luottotyypit, luottohistoriasi pituus, käytettävissä oleva luottomäärä ja kuinka usein olet hakenut luottoa aiemmin.
Ole täsmällinen: Pyynnön tekeminen mahdollisimman tarkaksi auttaa sinua vieläkin enemmän, koska se auttaa lainanantajia arvioimaan pienyrityslainahakemuksesi. Tiedä tarkalleen mitä pyydät ja miksi. Erinomainen tapa osoittaa ymmärtäväsi yrityksesi on laatia budjetti pienyrityslainasta saamillesi varoille. Arvioi mihin haluat käyttää niitä ja kuinka paljon se maksaa. Jos sinun on ostettava kallis laite, mainitse sen markkinahinta ja mahdolliset siihen liittyvät kustannukset. Arvioi, kuinka paljon tuloja kyseisen koneen omistaminen tuo yrityksellesi. Näiden numeroiden ei tarvitse olla tarkkoja, käytä vain mitä tahansa tietoja, joita sinulla on pienyrityslainapyyntösi varmuuskopioimiseksi. Rahantarpeen perusteleminen on helppoa, mutta kun tiedät tarpeesi läpikotaisin, saat todennäköisemmin pienyrityslainatarjouksen kyseiselle summalle.
Tilinpäätöksesi: Kuten luottopisteet, tilinpäätökset kertovat paljon yrityksestäsi yhdellä silmäyksellä. Katso taloudellisia tietojasi viime vuosilta.
Pyydä meitä auttamaan seuraavien lausuntojen valmistelussa pienyrityksen lainahakemuksen valmistelussa:
- Tuloslaskelma
- Tase
- Laskelma kassavirroista